Cynlluniau cynilo a ddidynnwyd trwy’r cyflogres

Mae cynilo cyflogres yn caniatáu i'ch gweithwyr cynilo arian o'u cyflog yn awtomatig. Fel cyflogwr, rydych chi'n didynnu'r swm y mae'r gweithiwr yn dewis ei gynilo'n uniongyrchol o'u cyflog.

Fel cyfraniadau pensiwn, mae'r broses awtomataidd hon yn gwneud cynilo yn hawdd ac yn rheolaidd, heb ymdrech ychwanegol.

Mae cynilo cyflogres yn helpu pobl i adeiladu clustog ariannol neu gynilo ar gyfer nodau penodol trwy roi rhan o'u cyflog o'r neilltu bob mis.

Mae gwahanol fathau o gynlluniau cynilo cyflogres:

• Optio i mewn: mae gweithiwr yn cydsynio i optio i mewn i gynllun cynilo arian parod a gynigir gan eu cyflogwr. Mae taliadau awtomataidd yn cael eu gwneud yn uniongyrchol bob mis o'u cyflog i gyfrif cynilo.
• Optio allan / cynilo awtomatig: mae cyflogwr yn cofrestru gweithiwr yn awtomatig i gynllun cynilo arian parod. Gwneir taliadau o gyflog bob mis, oni bai bod y gweithiwr yn dewis optio allan.
• Cynilion arian parod: mae cynhyrchion cynilo amrywiol yn y gweithle yn bodoli, ond mae'r canllawiau hyn ar gyfer cynlluniau optio i mewn ac optio allan/cynilo awtomatig yn cyfeirio'n benodol at gyfran y cytunwyd arno o gyflog net sy'n cael ei ddidynnu o'r gyflogres i gynnyrch cynilo arian parod rheoledig sy'n caniatáu mynediad ar unwaith a llawn at gynilion heb gosb.

• Undebau credyd: mae'r sefydliadau hyn fel arfer yn cynnig benthyciadau, ac weithiau yswiriant, ochr yn ochr â chynilion fel rhan o'u pecyn gweithle i gyflogwyr a gweithwyr.
• Darparwyr fintech lles ariannol: fel arfer mae perthynas bresennol rhwng darparwr cynilo rheoledig, fel banc neu gymdeithas adeiladu, a'r fintech. Mae'r darparwyr hyn trwy eu apiau neu lwyfannau yn gyffredinol yn cynnig cynilion ochr yn ochr â buddion eraill, megis mynediad cyflog a enillwyd (teclyn llif arian sy'n caniatáu i weithwyr gael mynediad at gyfran o'u cyflog eisoes wedi'u ennill cyn diwrnod cyflog), hyfforddiant ariannol, cyfrifiannellau budd-daliadau, cydgrynhoi benthyciadau a chredyd.

Mae arolygon yn dangos diddordeb cryf mewn cynlluniau cynilo a ddidynnir gan weithwyr a chyflogwyr. Mewn un treial diweddar o osodiad optio allan, dywedodd 93% o weithwyr eu bod yn hoffi'r cynllun, p'un a oeddent yn dewis cynilo ai peidio (1).

Mae straen ariannol yn niweidio perfformiad gwaith, ac mae dros chwarter y gweithwyr yn dweud bod pryderon arian yn effeithio ar eu gallu i wneud eu gwaith (2). Gall cynnig cynilion awtomatig helpu i leihau pryderon arian a gwella ffocws.

Gall darparwyr gwasanaethau ariannol, fel undebau credyd a fintechs, helpu cyflogwyr i sefydlu cynilion cyflogres, benthyciadau, a chynlluniau mynediad cyflog a enillwyd.

Gall y Gwasanaeth Arian a Phensiynau (MaPS) ddarparu arweiniad ar opsiynau, er bod yn rhaid i gyflogwyr ystyried sefyllfa ariannol gyffredinol gweithwyr, gan gynnwys dyled, cyn cynnig y cynlluniau hyn.

Felly, cyn dewis cynllun cynilo cyflogres, dylai cyflogwyr asesu anghenion ariannol eu gweithlu yn drylwyr a defnyddio'r ymchwil sydd ar gael i gefnogi eu penderfyniad.

Mae defnyddio gwyddoniaeth ymddygiad yn helpu i gynyddu lefelau ymgysylltu a chynilomewn cynlluniau cyflogres.

Dysgwch fwy am ddefnyddio gwyddoniaeth ymddygiadol i helpu gweithwyr i gynilo.

Mae treialon diweddar gan Co-op a Bupa wedi dangos bod dull optio allan yn rhoi hwb i gyfranogiad cynilo, gyda 70% o gydweithwyr yn cynilo'n weithredol. O ganlyniad, mae Co-op wedi ehangu ei gynllun cynilo ymhellach (3).

Cysylltwch â'n tîm partneriaethau rhanbarthol i gael cymorth am ddim a ffyrdd ymarferol i'ch helpu i adeiladu lles ariannol ar draws eich sefydliad.

Wedi'u lleoli yn agos atoch chi, gall ein timau partneriaethau helpu eich sefydliad i ddeall rhai o'r heriau lles ariannol lleol.

Os oes gan eich sefydliad sawl safle, cysylltwch â'r rheolwr rhanbarthol agosaf at eich prif swyddfa.

Fel arall, gallwch gysylltu â’ tîm partneriaethau yn [email protected]. 

Gweler Hefyd

• Strategaeth y DU am Les AriannolYn agor mewn ffenestr newydd
• Cysylltwch â’ch tîm partneriaethau lleolYn agor mewn ffenestr newydd
• Wythnos Siarad ArianYn agor mewn ffenestr newydd
• HelpwrArianYn agor mewn ffenestr newydd
• Lles ariannol yn y gweithleYn agor mewn ffenestr newydd

Ffynonellau

(1) https://www.nestinsight.org.uk/powerful-and-popular-opt-out-payroll-savings

(2) Commonwealth and the DCIIA (Defined Contribution Institutional Investment Association) Retirement Research Center, ‘Emergency savings features that work for employees earning low to moderate incomes’ (August 2022): dciia.org/resource/resmgr/resource_library/Emergency_Savings_Features_T.pdfOpens in a new window

(3) Co-op Expands Opt-Out Savings Scheme to Strengthen Financial Wellbeing for Colleagues - Co-op Expands Opt-Out Savings Scheme to Strengthen Financial Wellbeing for Colleagues - Co-op